پرداخت وام بدون ضامن مشکل آفرین است/ شروط اعتبارسنجی جایگزین ضامن در پرداخت تسهیلات خرد بانکی
تاریخ انتشار: ۱۹ شهریور ۱۴۰۱ | کد خبر: ۳۵۹۷۶۹۴۴
موسی شهبازی با انتقاد از دریافت تسهیلات بانکی بدون نیاز به وثیقه گفت: اینکه از بانکها خواسته شود بدون دریافت وثایق تسهیلات ارائه دهند موجب تبعات در کشور می‌شود.
گروه بانک و بیمه بازارنیوز-عاطفه اسحاقی؛ موسی شهبازی، مدیرکل دفتر مطالعات اقتصادی مرکز پژوهش‌های مجلس در گفتگو با بازارنیوز درخصوص جایگزینی نظام اعتبارسنجی با مطالبه ضامن برای اعطای وام بانکی توضیح داد: بانکها برای حصول اطمینان نسبی از حسن اجرای تعهدات تسهیلات‌گیرنده و با هدف کاهش ریسک ناشی از عدم وصول تسهیلات اعطایی و بازگشت سرمایه از وثایق و تضامین متنوعی، اعم از منقول و غیر منقول و اسناد تجاری استفاده می‌کنند.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!
او درباره اهمیت و الزامات نظام اعتبارسنجی و کارآمد بانکها گفت: یکی از الزامات بسیار مهم و اساسی، اطلاعات اعتباری مالی و اقتصادی اشخاص حقیقی و حقوقی و رتبه اعتباری آن‌هاست. رتبه اعتباری نشانگر خوش‌حساب بودن یا بدحساب بودن شخص در بازپرداخت وام یا تعهدات قبلی خود است. طی چند سال اخیر بانکها به سمت دسته‌بندی و رتبه اعتباری اشخاص رفتند تا از طریق محاسبه ریسک اشخاص حقیقی و حقوقی بتوانند تسهیلات ارائه دهند.
خلأ اطلاعاتی در نظام اعتبارسنجی کشور
مدیرکل دفتر مطالعات اقتصادی مرکز پژوهش‌های مجلس با ارائه راهکار در این خصوص یادآور شد: نظام اعتبارسنجی می‌بایست به گونه‌ای باشد که رتبه افراد براساس پیش بینی ریسک، محاسبه و به نظام بانکی تحویل داده شود. در حال حاضر این موضوع تنها براساس اطلاعات گذشته محاسبه و مورد بررسی قرار می‌گیرد و وضعیت اعتباری شخص مطابق یکسری از تسهیلات موجود در سیستم سنجیده می‌شود.
شهبازی با اشاره به فرایند اعتبارسنجی ادامه داد: نکته اول ثبت تمامی اطلاعات اعتباری مالی و اقتصادی فرد متقاضی است که به همین منظور بسیاری از کشور‌ها برای ثبت اطلاعات اشخاص، بانکهای اطلاعاتی تاسیس کردند. در واقع اطلاعات مورد نیاز دراین بانکها به نوعی تجمیع می‌شود و به همین دلیل دیگر نیاز نیست به سراغ شرکت یا نهاد‌های مختلف بروند. در کشور ما ثبت این اطلاعات به درستی و به صورت جامع انجام نمی‌شود، هرچند در چند سال اخیر تلاش‌هایی در این خصوص صورت پذیرفته، اما موفق و کافی نبوده است.
وی افزود: نکته دوم پس از ثبت اطلاعات اعتباری مالی اشخاص، دسترسی به این اطلاعات و اشتراک گذاری بین بانک‌هاست. درواقع این امکان وجود ندارد که اطلاعات فرد متقاضی به طور کامل در دیگر بانکها قابل دسترسی باشد.
اعطای وام بر اساس اعتبارسنجی؛ اجرای یک مطالبه پس از سال‌ها انتظار
این تحلیلگر اقتصادی گفت: نکته سوم رتبه‌بندی اعتباری بر اساس پیش‌بینی ریسک افراد است. رتبه اعتباری، مقیاسی برای محاسبه ریسک اعتباری است که با استفاده از فرمول‌های استانداردی از گزارش اعتباری استخراج و محاسبه می‌شود. رتبه اعتباری مناسب نیز در نتیجه پرداخت به موقع صورتحساب‌ها و تسهیلات دریافتی حاصل می‌شود و بیانگر تمایل به بازپرداخت اقساط تسهیلات دریافتی توسط اشخاص است. گام پیشرفته این موضوع آن است که برای اشخاص حقیقی و به ویژه حقوقی که مربوط به شرکت‌ها و موسسات است، رتبه اعتباری مشخص شود تا اعتبار و ریسک اشخاص، پیش‌بینی و به بانکها جهت ارائه تسهیلات تحویل داده شود. شرکت‌های رتبه‌بندی اعتباری در کشور وجود دارد که به تازگی فعالیت خود را شروع کرده اند، اما هنوز به وضعیت مطلوبی نرسیده اند. شرکت‌های رتبه‌بندی اعتباری می‌توانند با بررسی پیشینه و سوابق مالی و حقوقی اشخاص، آنها را رتبه‌بندی کنند و در نهایت ریسک این افراد و شرکت‌ها را تخمین بزنند و این اطلاعات را در اختیار بانکها برای تسهیلات دهی قرار دهند.
به گفته شهبازی، در مجموع، برای تقویت اعتبارسنجی لازم است به سمت توسعه دامنه وثایق که یکی از الزامات است، پیش برویم. در طول ۶ ماه اخیر بحث وثیقه شدن سهام عدالت مطرح شد که این موضوع می‌تواند در پیشرفت و رسیدن به این مسیر کمک کننده باشد. از طرفی بانکها می‌توانند در ازای تسهیلات خرد، یارانه افراد را نیز به عنوان وثیقه دریافت کنند.
او در پایان گفت: به طور کلی برای جایگزینی نظام اعتبارسنجی با مطالبه ضامن برای اعطای وام بانکی لازم است گام‌هایی که اشاره شده، تکمیل و اجرایی شود. در غیر این صورت اینکه از بانکها خواسته شود بدون دریافت وثایق تسهیلات ارائه دهند موجب تبعات در کشور می‌شود.
//پایان پیام برچسب ها: وام ، بانک ، تسهیلات بانکی ، بانک مرکزی لینک کوتاه خبر: bzna.ir/000S6q
منبع: بازار نیوز
کلیدواژه: وام بانک تسهیلات بانکی بانک مرکزی نظام اعتبارسنجی رتبه اعتباری رتبه بندی بانک ها شرکت ها
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت bazarnews.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «بازار نیوز» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۵۹۷۶۹۴۴ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
کارت بانکی این شش بانک حذف می‌شوند
در حال حاضر، ۶ بانک کشاورزی، تجارت، ملت، ملی، آینده و صادرات تحت پوشش این طرح قرار دارند. تعداد بانک های این طرح در حال افزایش است و به زودی تمامی بانک های کشور به آن ملحق خواهند شد. طرح «کهربا» تحولی نوین در نظام پرداخت کشور است که می تواند به نفع مصرف‌کنندگان و فعالان اقتصادی باشد.
تلفن همراه، جایگزین کارت های بانکی فیزیکیبه گزارش عرشه آنلاین، طبق گفته های بانک مرکزی در مورد طرح «کهربا»، مشتریان شبکه بانکی می توانند کارت بانکی فیزیکی خود را در برنامه های هوشمند مبتنی بر تلفن همراه تعریف کنند.
نسخه الکترونیکی ایمن کارت های بانکی جایگزین کارت های فیزیکی بانکی روی دستگاه های پایانه فروشگاهی مجهز شده، مطابق با آخرین فناوری و استانداردهای روز خواهد شد. در ضمن انجام تراکنش‌های خرید با استفاده از نسخه الکترونیکی ایمن کارت های بانکی امکان پذیر می شود.
مزایای طرح حذف کارت های بانکی فیزیکیامنیت: نسخه های الکترونیکی کارت های بانکی از امنیت بالاتری نسبت به کارت های فیزیکی برخوردار هستند.
راحتی: با استفاده از نسخه های الکترونیکی کارت های بانکی، نیازی به همراه داشتن کارت های فیزیکی نخواهد بود.
بهداشت: در شرایط کنونی که بیماری های واگیردار همچنان شیوع دارند، استفاده از نسخه های الکترونیکی کارت های بانکی می تواند به حفظ بهداشت کمک کند.
رایگان: این موضوع برای مردم هزینه خاصی ایجاد نمی کند بلکه طرح «کهربا» با حذف کارت های بانکی فیزیکی، هزینه های مردم برای دریافت و تعویض کارت های فیزیکی را کاهش می دهد
جزئیات و نحوه جایگزینی موبایل با کارت بانکی اعلام شد.طبق اعلام معاون فناوری‌های نوین بانک‌مرکزی، امکان پرداخت پول از طریق موبایل به جای استفاده از کارت (NFC) در کشور عملیاتی شده است و در حال حاضر پنج بانک به این شبکه پیوسته‌اند.
از مهر ماه سال گذشته مدیر اداره نظارت بر نظام‌های پرداخت بانک مرکزی اطلاعاتی درخصوص پروژه کهربا ارائه داده و اعلام کرده بود: طرح کارت هوشمند همراه بانکی ( کهربا ) که به "تراکنش‌های حضوری بدون کارت" معروف هستند با هدف ارتقای استانداردهای امنیتی به شبکه پرداخت کشور متصل می شود.
وی هدفگذاری اصلی این پروژه را ارتقای استانداردهای امنیتی شبکه پرداخت کشور و کارت های بانکی عنوان کرد و افزود: در این روش باتوجه به عدم نیاز به حضور فیزیکی کارت در زمان انجام تراکنش‌های حضوری، مخاطره کپی شدن کارت بانکی تقریباً از بین می رود.
وی با بیان اینکه امنیت پرداخت با اخذ اثر انگشت مشتری طی چندین مرحله روی برنامک هوشمند تا حد قابل ملاحظه ای افزایش می یابد، تصریح کرد: علاوه بر این تراکنش نیز از آخرین استاندارهای امنیتی روز برخوردار است و روی برنامک هوشمند چندین کارت به صورت الکترونیکی و غیرحضوری امکان استفاده دارد، این ویژگی ها موجب جذابیت هرچه بیشتر این روش پرداخت می شود.
در عین حال باتوجه به افزایش ایمنی که اتفاق می افتد، این امکان فراهم است که مشتری خود انتخاب کند که تراکنش از مبلغی پایین تر بدون رمز کارت و تنها با اثر انگشت خود مشتری انجام شود.
مقام مسئول بانک مرکزی درخصوص چگونگی و روند انجام تراکنش با این شیوه خاطرنشان کرد: در پروژه کهربا مشتریان یک بار نسبت به فعالسازی و نصب یکی از برنامک های حوزه پرداخت اقدام کرده، کارت های بانکی خود را بر روی این برنامک ثبت می کنند و البته این کار تنها یک بار انجام می شود.
سپس در هر تراکنش خرید، مشابه تراکنش های خرید کارتی دیگر، بر روی پایانه فروشگاهی مبلغ تراکنش درج می شود، بعد از تأیید مبلغ توسط پذیرنده، تلفن همراه هوشمند که کارت بر روی آن ثبت شده است به صورت غیرتماسی در کنار پایانه قرار می گیرد و بلافاصله عملیات تأیید تراکنش آغاز می شود و رسید الکترونیکی بر روی تجهیز پایانه فروشگاهی و نیز برنامک هوشمند در اختیار مشتری قرار می گیرد.
در حال حاضر امکان پرداخت پول از طریق موبایل به جای استفاده از کارت (NFC) در کشور عملیاتی شده است و در حال حاضر پنج بانک به پروژه کهربا متصل شده و بانکهای دیگر نیز در حال پیوستن به این پروژه هستند.
قابلیت (Near Field Communication) NFC یا «ارتباط حوزه نزدیک» یک ارتباط کوتاه برد است که به گوشی‌ها، تبلت‌ها، لپ‌تاپ‌ها و ... اجازه می‌دهد به‌راحتی داده‌ها را با سایر دستگاه‌های مجهز به NFC به اشتراک بگذارند.
کانال عصر ایران در تلگرام
پلمب بیمارستان محب مهر به دلیل کشف حجاب صحت ندارد